「家計簿をつけても貯金が増えない…」と感じていませんか？
実は、貯金できる人の家計簿には“ちょっとした工夫”があるんです。
この記事では、初心者でも無理なく続けられる「貯金ができる家計簿のつけ方」を、具体的なステップとコツで解説します。
ノート派・アプリ派・エクセル派など、あなたの生活スタイルに合わせて選べる方法も紹介。
「記録するだけ」から「お金が貯まる仕組み」へ。
今日からムリなく始められる家計管理の第一歩を、一緒に踏み出しましょう。
貯金できない人の家計簿に共通する“落とし穴”
「家計簿をつけているのに、なぜかお金が貯まらない…」
そんな悩みを抱えている人は少なくありません。
実は、家計簿の“つけ方”や“使い方”に小さな落とし穴が潜んでいる場合があります。
ここでは、貯金できない人に共通する3つのポイントと、その改善策を見ていきましょう。
つけるだけで満足してしまう
家計簿を「記録すること」が目的になっていませんか？
支出を毎日入力していると、それだけで“頑張っている気分”になりますが、
大切なのは「数字を見て何を改善するか」です。
例：
「外食費が月に2万円超えている」→「お弁当を週2回に増やしてみよう」
「日用品の出費がバラバラ」→「月初にまとめ買いをして上限を決める」
このように、記録→振り返り→改善の流れを意識することで、家計簿が“行動に結びつくツール”に変わります。
週末に5分だけ「どんな支出が多かったか」を確認するだけでも効果的です。
支出の分類がざっくりすぎる
「食費」「生活費」「雑費」だけ…というように、
項目がざっくりしすぎていると、どこを削ればいいのか見えにくくなります。
おすすめは、次のように目的別で分けること。
- 食費（自炊・外食を分ける）
- 生活用品（日用品・衛生用品など）
- 趣味・娯楽（サブスク・外出費）
- 交通・通信（定期代・スマホ代など）
また、「雑費」は“何でも入れる箱”にせず、内容を具体的に書き残しましょう。
項目を細分化すると、「意外と使いすぎている支出」が浮かび上がり、
無駄を減らす“気づき”が生まれます。
目的や目標がなく、続かない
家計簿が続かない最大の理由は、「なぜつけているのか」が曖昧なこと。
「なんとなく節約したい」だけではモチベーションが続きません。
貯金の目的を明確にすることで、数字に“意味”が生まれます。
例：
「1年後に30万円の旅行資金を貯めたい」
「毎月1万円ずつ“非常用貯金”に回したい」
「子どもの教育費を5年で100万円積み立てたい」
目標額と期間を決め、家計簿に“進捗欄”を作るのもおすすめです。
目的があると、支出を減らすことが“我慢”ではなく“目標達成への一歩”に変わり、
自然と続けられるようになります。
💬まとめ
「つけるだけ」「ざっくり」「目的なし」——この3つが、貯金できない家計簿の共通点です。
記録を“振り返りと行動のきっかけ”に変えることで、家計簿はあなたの暮らしを整える最強の味方になります。
家計簿を「貯金できる仕組み」に変えるコツ
家計簿を“ただの記録”から“お金が貯まる仕組み”に変えるには、
日々の入力よりも 「どう管理するか」「どう活用するか」 が大切です。
ここでは、無理なく続けながら貯金を増やすための3つの実践ポイントを紹介します。
まず「固定費」と「変動費」を分けて管理する
家計簿で最初に見直すべきは、お金の性質を分けることです。
「固定費」と「変動費」を分けて考えるだけで、節約の方向性が一気に明確になります。
固定費とは
家賃・保険料・スマホ代・サブスクなど、毎月ほぼ一定額で出ていくお金。
変動費とは
食費・日用品・娯楽費など、月によって上下するお金です。
💡ポイント：
家計簿では、まず「固定費の総額」を把握しましょう。
月収の50〜60％を超えている場合は、見直しのサインです。
→ 格安SIMへの変更や保険のプラン見直しなど、“固定費削減”が最も効果的な節約になります。
固定費が下がれば、意識しなくても自動的に貯金が増える仕組みがつくれます。
まずはここからスタートしましょう。
貯金額を“先取り”で確保する
「余ったら貯金しよう」と思っても、実際にはなかなか貯まりません。
それは、“残ったお金”は使ってしまう心理が働くからです。
貯金できる家計簿の基本は、「使う前に貯める」＝先取り貯金。
✅実践ステップ：
- 給与が入った日に、貯金分を自動で別口座へ移す（例：月2万円）
- 残りの金額で生活費をやりくりする
- 「貯金＝支出の一部」として予算化する
銀行の自動振替やアプリの積立機能を使えば、手間なく貯金が習慣化できます。
「貯金は我慢ではなく、最初に確保する固定費の一種」と考えるのがポイントです。
週1回・月1回の「見直しタイム」を習慣化する
家計簿は“つけっぱなし”では意味がありません。
定期的に見直して改善することで、初めて「貯まる仕組み」に変わります。
▪ 週1回のチェック（短期）
- 食費・日用品など、日々の出費のバランスを確認
- 使いすぎた項目を把握し、翌週に修正
▪ 月1回の見直し（中期）
- 支出全体の合計と、目標貯金額との差をチェック
- 無駄が多い項目を見つけて「予算の再設定」を行う
💬ポイント：
「使いすぎた自分を責める」のではなく、“原因を探して対策を立てる”時間にすること。
家計簿を「お金の健康診断」として捉えれば、楽しく続けられます。
数字を“振り返る習慣”を持つだけで、家計簿が「管理ツール」から「行動改善の味方」へと変わります。
💬まとめ
貯金ができる家計簿は、「仕組み」で続けられる家計簿です。
- 固定費と変動費を分けて整理する
- 貯金を“先取り”で確保する
- 週・月単位で見直しの時間を持つ
この3つを習慣にするだけで、数字が自然と“貯まる流れ”をつくってくれます。
「頑張る節約」ではなく、「仕組みで貯まる」家計管理を目指しましょう。
貯金が増える家計簿のつけ方ステップ5
家計簿をつける目的は、「お金の流れを知ること」ではなく、
“お金が貯まる流れをつくること” にあります。
ここでは、誰でも実践できる「貯金が増える家計簿のつけ方」を5つのステップで解説します。
【ステップ①】収入と支出の全体を“見える化”する
最初の一歩は、「自分のお金の流れ」を正確に把握すること。
どれだけ稼いで、どこに使っているのかを“見える化”することで、
貯金の「出発点」と「改善点」が明確になります。
✅具体的には
- 1か月の収入総額を確認（給与・副収入など）
- 支出総額を算出（家賃・食費・通信費・保険など）
- 残金＝「実質の貯金余力」
この数字を一度整理するだけでも、「意外と使っている支出」や「改善できる部分」が見えてきます。
まずは“現状を正しく知ること”が、貯金への第一歩です。
【ステップ②】支出を項目ごとに整理する（食費・日用品・娯楽など）
支出を“ざっくり”まとめるのではなく、項目別に整理することで、
お金の使い方のクセがはっきり見えてきます。
例：
- 食費 → 外食／自炊／テイクアウト
- 日用品 → 生活必需品／美容関連
- 娯楽費 → サブスク／お出かけ／趣味
分類を細かくすると、「どの項目で削るべきか」だけでなく、
「自分が大切にしている支出」も見えてきます。
💡ポイント：
削るよりも、“使い方の優先順位をつける”意識が大切です。
「本当に必要な支出」と「惰性の支出」を分けることが、貯金体質づくりの第一歩になります。
【ステップ③】無駄を見つけたら「減らす」より「仕組み化」で対策
家計改善というと「節約」や「我慢」をイメージしがちですが、
貯金が続く人は、“仕組み”で無駄を防いでいます。
例：
- 無駄なサブスク → 解約するのではなく「1つ契約したら1つ解約ルール」
- 食費が高い → まとめ買い日を決めて“週に1回だけ買い物”
- 衝動買い → キャッシュレスをやめて「週ごとに現金封筒制」に変更
仕組み化とは、「自分が頑張らなくても続くルールを作る」こと。
無理に減らすより、使いすぎない流れを自動化するのが長続きのコツです。
【ステップ④】貯金額を“費用扱い”で予算に入れる
「貯金＝余りを回すもの」と考えると、なかなか続きません。
貯金できる人は、貯金を“支出のひとつ”として予算に組み込むのが特徴です。
💡実践例：
- 収入20万円の場合
→ 生活費 14万円
→ 固定費 4万円
→ 貯金 2万円（＝先取り）
このように「貯金も費用」として毎月確定させることで、
“貯金をしない月”がなくなります。
生活費が余ったら「追加貯金」するという形にすれば、モチベーションも上がります。
【ステップ⑤】家計簿の数字を「目標」とリンクさせる（旅行・老後資金など）
家計簿を続けるコツは、数字に“夢”や“目的”を結びつけることです。
ただ「節約する」「貯金する」だけでは続きません。
たとえば：
- 「1年後に家族で沖縄旅行に行くために10万円貯める」
- 「3年後に引っ越し資金として30万円貯める」
- 「老後資金を毎月1万円ずつ積み立てる」
目標を明確にすると、「なぜ節約しているのか」が見えてきて、
日々の家計簿入力が“未来につながる行動”になります。
家計簿アプリのメモ欄に「目的」や「達成金額」を書いておくのもおすすめです。
💬まとめ
家計簿は、つけ方次第で「お金が自然に貯まるツール」に変わります。
- 現状を見える化する
- 支出を整理する
- 無駄を仕組みで防ぐ
- 貯金を固定費化する
- 数字を目標とつなげる
この5ステップを習慣化すれば、努力せずともお金が貯まる“貯金体質”をつくれます。
家計簿を、「数字」ではなく「未来を描くノート」として活用してみましょう。
初心者でも続く！おすすめの家計簿スタイル3選
家計簿を続けるうえで最も大切なのは、「自分に合ったつけ方を選ぶこと」。
どんなに便利な方法でも、性格やライフスタイルに合わなければ長続きしません。
ここでは、初心者でも挫折しにくい3つの代表的な家計簿スタイルを紹介します。
自分のタイプに合う方法を見つけて、楽しく家計管理を始めましょう。
ノート派｜手書きで「使った実感」を得たい人に
アナログ派に人気なのが、ノートに手書きでつける家計簿。
“書く”という行為そのものが、支出の意識を高めてくれます。
「使った実感」が残るので、自然とお金の使い方が慎重になります。
📝ノート家計簿のメリット
- 書くことで支出を“実感”できる
- 自分のペースで自由に項目を作れる
- 持ち歩けるのでスキマ時間に見返しやすい
💡続けるコツ
- 難しく考えず、「1日1行」でもOK
- 使いやすいフォーマットをあらかじめ作っておく
- 週末にまとめて記入しても◎
例えば「日付・使ったお金・メモ（理由）」だけでも十分。
手書きの温かみがあるからこそ、数字以上の“気づき”が得られます。
アプリ派｜自動で管理・グラフ化したい人に
忙しい人やデジタル管理が得意な人には、家計簿アプリがおすすめ。
銀行口座・クレジットカード・電子マネーと連携すれば、
支出を自動で反映・分類・グラフ化してくれます。
📱アプリ家計簿のメリット
- 入力の手間がほぼゼロ
- 支出の傾向がグラフで一目でわかる
- 自動仕分けで“見える化”がスピーディー
💡おすすめの使い方
- 週1回アプリを開いて“支出の確認”だけ行う
- 目標貯金額をアプリ内の「予算」機能に登録する
- 不要なサブスクなどをグラフで見直す
代表的なアプリ：マネーフォワードME／Zaim／マネーツリーなど。
デジタルの力を借りて、ラクに・正確に家計を把握したい人に最適です。
エクセル派｜カスタマイズしたい節約上級者に
「自分のペースで細かく分析したい」「家計を数字で管理したい」人は、
エクセル（またはGoogleスプレッドシート）家計簿が最適です。
フォーマットを自由に作れるため、収入・支出・貯金率などを自分仕様に管理できます。
💻エクセル家計簿のメリット
- 数式で自動計算できるので集計がラク
- 項目・グラフ・色分けなどを自由に編集可能
- 年間の家計推移や貯金率を「見える化」できる
💡続けるコツ
- 最初はシンプルな表から始める（例：収入／支出／残金）
- 月ごとにシートをコピーして管理する
- 集計結果をグラフ化して“成長”を可視化する
Googleスプレッドシートならスマホでも編集できるため、
家族と共有したり、出先でも確認できるのが便利です。
数字を分析して家計を改善したい中級～上級者向けのスタイルです。
💬まとめ
どのスタイルにも共通するポイントは、
「自分が続けやすい方法」＝“ストレスのない家計簿”を選ぶこと。
- 書くのが好きなら「ノート派」
- 手間を減らしたいなら「アプリ派」
- 数字分析が得意なら「エクセル派」
続ける仕組みを作れば、家計簿は“面倒な作業”ではなく、
**「貯金を増やすための楽しい習慣」**に変わります。
“貯まる家計”をつくる実践テクニック
「家計簿をつけているのに貯まらない…」という人は、数字を“見るだけ”で終わっているケースが多いです。
大切なのは、「行動につながるルール」や「仕組み」を取り入れること。
ここでは、日常の中で自然とお金が貯まるようになる実践テクニックを紹介します。
「1日100円ルール」で無理なく貯金習慣をつくる
「貯金しなきゃ」と思うほど、ストレスが増えて続かなくなりがち。
そんなときにおすすめなのが、“1日100円ルール”。
たった100円でも、毎日続ければ1か月で3,000円、1年で36,000円の貯金になります。
コツは「気づいたらできていた」にすること。
おつりの100円玉を貯金箱に入れたり、キャッシュレスなら「毎日100円を貯金アプリに送る」など、仕組み化すると無理なく続けられます。
💡“少額でも継続”が最大の武器。貯金のハードルを下げるほど、習慣化しやすくなります。
特別支出（年払い・イベント費）も事前に積立て
貯金を崩してしまう原因の多くは、「想定外の出費」です。
たとえば、車検・保険・旅行・プレゼント・冠婚葬祭など。
これらは“特別支出”としてあらかじめ積立てておくのがコツです。
1年で必要な金額をリスト化し、12で割って毎月の積立額を設定しましょう。
たとえば「年間12万円なら毎月1万円を特別口座へ」など。
そうすれば、突発的な支出が来ても慌てることなく、貯金を守りながら支出がコントロールできます。
💡「貯金とは別枠で積立てる」がポイント。目的を分けると、意識がブレません。
支出を“必要・欲しい・我慢”で3分割して意識化
お金の使い方を見直すときに役立つのが、支出の「3分類」法です。
家計簿の項目を、次の3つに分けて考えましょう。
- ✅ 必要：生活に欠かせない支出（家賃・食費・光熱費など）
- 💭 欲しい：生活を少し豊かにする支出（カフェ・映画・趣味など）
- 🚫 我慢：なんとなく使って後悔した支出（衝動買い・無駄なサブスクなど）
このように仕分けることで、自分の「お金の癖」が見えてきます。
“我慢支出”を減らして“欲しい支出”に回すだけでも、満足度はぐっと上がります。
💡大事なのは「節約」より「意識の整理」。数字ではなく“納得感”でお金を使うと、自然と貯まります。
まとめ｜“小さなルール化”が「貯まる家計」をつくる
貯金を増やすコツは、「我慢」ではなく“仕組み化と習慣化”。
毎日の100円ルール・特別費の積立て・支出の3分類を取り入れることで、
お金の使い方に「意識」と「目的」が生まれ、無理なく“貯まる家計”が実現します。
おすすめ家計簿アプリ＆テンプレート紹介
家計簿は「続けること」がいちばん大事。
でも、手書きやメモだけでは面倒になって続かない…という人も多いのではないでしょうか。
そんなときに役立つのが、自動化・可視化できる家計簿アプリやテンプレート。
ここでは、初心者から上級者まで使えるおすすめツールを3つ紹介します。
自分のスタイルに合うものを選べば、「つけるだけ」から「貯まる家計」へ自然に変わっていきます。
マネーフォワードME｜自動連携でラクに管理
マネーフォワードMEは、銀行・クレカ・電子マネーを自動連携できる人気アプリ。
一度設定すれば、支出や残高が自動で反映されるので、入力の手間がほとんどありません。
グラフや円チャートで“お金の流れ”がひと目でわかるのも魅力。
また、支出をカテゴリー別に自動仕分けしてくれるため、
「どこにお金を使いすぎているか」がすぐに把握できます。
💡 おすすめポイント
- 自動連携で“続ける負担”をゼロに
- 支出分析が可視化され、節約のヒントが見える
- 有料版では資産総額の推移も確認可能
「手入力が苦手」「自然に家計を管理したい」という人に最適のアプリです。
Zaim｜シンプルで初心者にも使いやすい
Zaimは、直感的な操作と見やすいデザインで、家計簿初心者にもやさしい定番アプリです。
レシートをカメラで撮るだけで自動入力できるため、隙間時間にサッと記録可能。
また、「支出の目的別」「家族別」などで項目をカスタマイズできるのも便利なポイント。
たとえば「食費」「趣味」「お祝い費」など、自分のライフスタイルに合わせて設定できます。
💡 おすすめポイント
- レシート撮影で入力が簡単
- グラフがシンプルで見やすい
- 支出履歴を振り返りやすく、無駄が見つけやすい
“貯金を始めたいけど、まずは簡単に続けたい”という人にぴったりです。
Googleスプレッドシート｜共有・分析にも便利
家計簿をより自由にカスタマイズしたい人には、Googleスプレッドシートがおすすめ。
エクセルと同じ感覚で使え、クラウド上で自動保存・共有できるのが大きな強みです。
自分で「項目」「計算式」「グラフ」などを設定できるため、
夫婦・家族・同棲中のパートナーとリアルタイムで家計を共有することも可能。
💡 おすすめポイント
- 家族と共有しながら家計を一元管理できる
- 目標貯金額や支出割合を自分で設計できる
- テンプレートを活用すれば初期設定も簡単
“可視化＋分析”を重視したい上級者や、
「2人で貯金計画を立てたい」という人にも向いています。
まとめ｜“続けやすさ”が、貯金成功の第一歩
家計簿を続けるコツは、「自分に合ったツール」を選ぶこと。
- 手間を省きたい → マネーフォワードME
- シンプルに続けたい → Zaim
- 自分仕様にしたい → Googleスプレッドシート
どんな方法でも、お金の流れを“見える化”できれば、貯金は自然と増えていきます。
まとめ｜家計簿は“記録”より“活用”で貯金が増える！
家計簿の目的は、「数字を残すこと」ではなく「お金の流れを整えること」です。
つけるだけで満足してしまうと、家計簿がただの記録帳になってしまいます。
でも、支出を振り返り「なぜ使ったか」「減らせる工夫はあるか」を考えるだけで、
その家計簿は“貯金を増やすツール”に変わります。
💡小さな記録が「気づく力」につながる
1日数行でも家計簿をつけることで、
「つい買ってしまうもの」や「思ったより使っていない費用」など、
お金の“クセ”や“ムダ”に自然と気づけるようになります。
気づけるようになると、節約は“我慢”ではなく“改善”になります。
つまり、家計簿は“節約意識を育てるトレーニング帳”でもあるのです。
💬完璧より、「習慣化＋仕組み化」が成功のカギ
家計簿は最初から完璧に続けようとしなくてOK。
むしろ、“ゆるく続ける”ことの方が長続きします。
- 1週間に1回だけ記録する
- アプリで自動入力しておく
- 月末にグラフを眺めるだけ
このように、自分の生活に合った“ゆるい仕組み”をつくることで、
自然とお金の管理が定着します。
🌱今日からできる一歩
まずは、「何に・いくら使っているか」を1週間だけ記録してみましょう。
数字で“見える化”することが、貯金の第一歩です。
継続のコツは、「貯金したい」ではなく「お金の使い方を上手になりたい」という意識を持つこと。
そうすれば、家計簿があなたの暮らしを支える“味方”になってくれます。
✅結論｜家計簿は“見るだけ”で終わらせない
家計簿は、「記録」から「活用」へ。
数字の裏にある自分の行動パターンを見つめ直し、
“気づく → 改善する → 貯まる”という好循環を作りましょう。
小さな記録の積み重ねが、「未来の安心」と「自由な暮らし」につながります。
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